Бизнес-экспертиза: как улучшить свою кредитную историю?

Кредиты, рассрочка, кредитные карты, ипотека — мы уже привыкли к тому, что эти банковские продукты сопровождают нас в современной жизни. Кредитная история сейчас — нормальное дело, но мало кто знает о ней все. Расскажем коротко о том, что такое кредитная история и как ее улучшить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов.

Кредитная история состоит из нескольких частей. Это титульная, основная и закрытая часть.

Титульная часть - личные данные физического лица, данные об организации.

Основная часть — сведения, относящиеся к обязательствам: дата выдачи кредитов, сроки погашения, ежемесячный платеж, просрочки и так далее. Кроме того, тут может быть информация о судебных взысканиях по алиментах и долгам за связь и ЖКХ.

В закрытой части сказано, кто выдавал вам кредит или заем, а также данные о тех организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю.

У физических лиц есть еще одна часть кредитной истории - информационная. Там можно увидеть, в том числе, кто и отказывал вам по кредиту (и причину отказа), данные о поручительстве и прочее. У юридических лиц такая часть не формируется.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения.

Зачем нужна кредитная история?

В первую очередь, кредитная история показывает, насколько вы добросовестный заемщик. Она может влиять на получение новых кредитов (банк принимает решение о выдачи нового кредита, основываясь на вашу кредитную историю в том числе), на трудоустройство (с вашего согласия работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей), на взаимодействие со страховыми компаниями (от этого может зависеть стоимость полиса).

Получить кредитную историю можете

• вы сами (все части),
• любая организация, куда вы обратились за кредитом (основная часть),
• банк, страховая, работодатель (основная часть, только с вашего письменного согласия)

Как получить свою кредитную историю?

Получить кредитную историю можно бесплатно (раз в год) и за деньги. Платно услугу предоставляют многие банки, заказать можно через онлайн-клиент. Можно обратиться напрямую в бюро кредитных историй, их в России сейчас 13. Узнать, в каком (или каких) бюро хранится ваша история можно сделав запрос в Центробанк.

Если в истории есть ошибки, то лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банки и доказывать, что вы — добросовестный плательщик, а ошибся банк (например, затянул со своевременной отправкой документов).

Как улучшить свою кредитную историю?

Как улучшить свою кредитную историю — самый главный вопрос, который волнует тех, кто пользуется кредитными продуктами.

Самый простой путь улучшить вашу кредитную историю — убедить кредиторов в готовности исполнять свои финансовые обязательства.

Что это значит? Брать кредиты (даже небольшие) и своевременно гасить их. Но помните, кредитов не должно быть слишком много — банки могут отказать вам из-за непосильной долговой нагрузки. За два-три года можно вполне сформировать положительную кредитную историю. Обычно банки пристально смотрят именно на такой период.

Рассчитать и подать заявку на кредит можно онлайн, это занимает не более 5 минут. Такие возможности есть у многих современных банков.

Фото: f.vbr.ru , bichka.info , creditwell.ru