Как и где выгоднее брать ипотеку в Ростовской области

Продажи ипотеки в Ростовской области за 2021 год выросли на треть, до 96,2 млрд рублей. В 2021 году в России произошёл бум ипотечного кредитования и как следствие — строительства нового жилья. Всеми банками по стране выдано ипотечных кредитов на 5,7 трлн рублей.

Одним из драйверов роста рынка ипотеки в 2021 году стала программа господдержки, действующая с 2020 года. По ней банки оформляли каждую третью ипотеку. Сегодня стоимость ипотеки выросла до максимума за последние семь лет, примерно до 13,2%. Это связанно только с одним фактором — повышением ключевой ставки ЦБ. 1Rnd.ru попытался разобраться, как донским жителям всё же получить ипотеку на выгодных условиях.

Для клиентов, оформляющих кредит в 2022 году по базовой ставке, наиболее популярный способ получить выгодную ставку — это приобретение квартиры у партнеров-застройщиков/агентств недвижимости, с которыми у банков подписаны соглашения. Такие программы есть в ВТБ и Россельхозбанке.

Важно выделить удобные скидки для льготных категорий клиентов. К примеру, практически все крупные банки предоставляют в Ростовской области льготные ставки семьям с детьми:

• в ВТБ семьи с детьми могут приобрести собственное жилье в кредит с госсубсидией от 4,3%, а в рамках ипотеки с господдержкой заемщикам доступна ставка от 5,75% (распространяется на новостройки и готовые частные дома). Если же будут учтены дисконты от девелоперов и за использование онлайн-сервисов банка, то ставка не превысит даже 0,1-0,5% на весь срок кредита;
• в «Центр-инвесте» есть льготные программы на приобретение недвижимости на первичном рынке для семей с детьми (родившимся с 01.01.2018 года) по ставке 4,5% годовых;
• в Россельхозбанке с января 2022 года действует акция по программе «Детская ипотека» и «Рефинансирование детской ипотеки» - от 4.45% годовых на весь срок.

Иногда в банках есть более узкие, но не менее выгодные условия. Так, например, «Центр-инвест» в 2021 году реализовал программу поддержки для медицинских работников - льготный кредит, который составляет 0,5% годовых от базовых условий. Эта услуга, как заявили специалисты банка, себя хорошо показала в прошлом году (по ней банком выдан 1231 кредит, в том числе и 288 ипотечных). В наступившем году планируется продолжить её использование.

Что ещё ожидать в 2022-м году

Аналитики банков и другие экономические эксперты кардинально расходятся во мнениях о дальнейших перспективах по росту цен на недвижимость в России и Ростовской области в частности. Некоторые считают, что рынок хоть и сильно перегрет, ожидать ценового снижения не стоит. Другие же, наоборот, заявляют, что логичнее всё-таки ожидать охлаждения.

Многое зависит от возможного продления госпрограмм. Если это случится, то объем выдачи по итогам года может снова превысить в регионе цифру в 96,2 миллиарда рублей. Если нет, то продажи будут не выше уровня 2020 года.

Нужно следить за ЦБ в части решений по ключевой ставке. От нее во многом будет зависеть ставка по кредитованию физических лиц в целом. В любом случае, если семье надо приобрести недвижимость и сделать это надо срочно, то можно брать ипотеку и по текущим ценам.

Потому что при снижении ключевой ставки ипотечный кредит иногда можно рефинансировать под более комфортную ставку, что некоторые банки активно делали в том же 2021 году.