Советы эксперта: что делать, если возникла просрочка по кредиту

В силу разных причин многие ростовчане и жители донского региона сталкиваются с тем, что просрочили платежи по кредитам. Вице-президент Сбербанка, директор департамента по работе с проблемными активами Кирилл Дёмин рассказал, что делать, если возникла просрочка по кредиту.

По словам эксперта, не стоит дожидаться, пока просрочка образуется. Если ваш доход снизился или вот-вот снизится, если возникли непредвиденные финансовые трудности и вы понимаете, что больше не можете погашать кредит по графику, без промедления обратитесь в свой банк и сообщите об этом. 

Это важно, потому что чем раньше банк и клиент начнут вместе искать решение, тем больше шансов на успех. Если жизненная ситуация не позволяет исполнять обязательства по кредиту, клиент может обратиться в банк за урегулированием.

Активная позиция клиента в этом вопросе имеет огромное значение. 

«Не нужно опасаться санкций со стороны банка, потому что банки заинтересованы в погашении кредита не меньше, чем заёмщик. И ровно поэтому мы нередко готовим превентивные предложения по реструктуризации», - говорит Кирилл Дёмин.

Как выбрать программу поддержки в сложной жизненной ситуации

Программы поддержки можно разделить на два типа: собственные программы банка и те, что предусмотрены законом. Выбирать нужно ту, что больше подходит клиенту. Самые распространённые варианты — это снизить ежемесячный платёж с увеличением срока кредита или оформить кредитные каникулы, то есть, отсрочку в исполнении обязательств по погашению долга.

Из мер, предусмотренных законом, эксперт отметил три:

• Ипотечные каникулы по 353-ФЗ: по этой программе можно приостановить или снизить платежи по жилищному кредиту на срок до 6 месяцев, если ваша жизненная ситуация входит в указанный в законе перечень. Среди причин - потеря работы, получение инвалидности I или II группы, больничный более двух месяцев подряд и другие, предусмотренные законом.
• Кредитные каникулы по 353-ФЗ: такие каникулы предполагают приостановление платежей по потребительским кредитам, кредитным картам или автокредитам. Здесь нужно подтвердить снижение дохода более чем на 30% либо то, что клиент пострадал от ЧС.
• Кредитные каникулы по 377-ФЗ: эта программа предназначена для военнослужащих и членов их семей. Она также позволяет приостановить платежи на срок, предусмотренный законом. 

«Из собственных программ Сбера хочу рассказать про комплексное урегулирование. Его мы предложили в 2022 году первыми в России. Эта программа помогает людям с разными кредитами — потребительский или ипотечный кредит, автокредит, кредитная карта — в разных банках и без ограничений по сумме и регионам выдачи. Заёмщику могут предложить снизить размер ежемесячного платежа и увеличить срок кредита, либо оформить отсрочку в погашении обязательств. А главное — достаточно подать всего одну заявку, а не обращаться в каждый банк по отдельности. Обратившись к одному из кредиторов, предлагающих продукт «Комплексное урегулирование», человек получит решение сразу по всем кредитам. Неудивительно, что спрос на программу высок: в 2023 году мы провели 6 тыс. комплексных урегулирований на общую сумму 2,9 млрд рублей, а за первое полугодие 2024 года уже свыше 7 тыс. сделок почти на 3 млрд рублей», - перечислил эксперт.

Найти конструктивное решение

Интерес банка — урегулировать вопрос, не доводя до банкротства. Банкротство — последняя стадия, когда все остальные инструменты уже испробованы и не помогли. При этом, если говорить о банкротстве в судебном порядке, то это сложная, длительная и дорогостоящая процедура как для банка, так и для клиента.
У банков нет задачи «выбить долг» — они стремятся к конструктивному решению, которое устроит обе стороны.

«Практика показывает, что это реально, особенно если заёмщик идёт навстречу, готов к компромиссам и ничего не скрывает. Так что наша задача — помочь человеку своевременно погашать кредит. И слово «помочь» здесь ключевое», - резюмировал Кирилл Дёмин.